온보딩 가이드

플랫폼 개요
컴플라이언스
기본 정책

회원

회원이란, KONA PLATE 플랫폼을 통해 발급된 카드 혹은 머니(실물 카드 혹은 모바일카드)를 기반으로 관리되는 자금의 소유자를 의미합니다.

제휴사와 KONA PLATE가 제공하는 카드 및 머니 서비스를 이용하기 위해, 제휴사 채널을 통해 KONA PLATE 플랫폼에 회원 가입이 필요합니다.

제휴사는 KONA PLATE 플랫폼에서 회원을 생성(가입)하고 관리할 수 있습니다.

ASP의 회원 정책의 결정이 필요하며, 설정되지 않은 회원의 정책은 ASP의 정책을 상속 받아 적용됩니다.

회원 체계는 제휴사 서비스(ASP)별로 도메인이 구분되어 운영됩니다.

회원은 1개의 은행 계좌를 연결하여, 본인 인증 수단으로 사용하거나 보유한 카드 혹은 머니의 잔액을 충전할 수 있습니다.

회원은 1개의 포인트를 가질 수 있으며, 결제, 리워드 혜택 적립 용도 등으로 사용할 수 있습니다.

회원은 1개 이상의 카드 혹은 머니를 보유할 수 있으며, 자금을 사용하거나 관리하는 주체입니다.

💬 이 가이드는 아래 항목에 대한 이해를 도와드립니다.

KONA PLATE 플랫폼의 회원 정책
플랫폼의 서비스 이용을 위한 회원의 KYC(고객 확인)
회원의 라이프 사이클 이해

회원 가입 및 회원 인증

✔ 회원 가입

KONA PLATE 플랫폼의 회원 가입을 위해 KYC 인증과 CI값의 수집 및 제출이 필수이며 이름, 생년월일, 주소, 휴대폰번호 등과 같은 기본 속성을 저장합니다.

제휴사는 회원의 회원 가입을 위해, 회원의 정보를 수집하고 회원가입 API 를 통해 KONA PLATE 플랫폼에 회원 정보를 전송합니다.

이 때, 제휴사는 회원으로부터 개인정보를 수집하는 주체이며, 회원으로부터 개인정보 수집에 대한 동의 여부를 관리해야합니다.

또한 회원으로부터 「개인정보 제 3자 제공」의 동의를 받아 약관동의 API 를 통해 KONA PLATE 플랫폼에 동의 여부를 전송합니다.

[이용약관]에 대한 더 자세한 정보를 확인하세요.

✅ KONA PLATE 플랫폼 회원 가입 시점을 아래와 같이 다르게 적용할 수 있습니다.

제휴사 앱 또는 웹 서비스 회원 가입 시점
브랜드 카드 혹은 브랜드 머니 서비스 신청 시점
그 외 제휴사가 정한 임의 시점

✔ 회원 가입 정보

KONA PLATE 플랫폼의 코어 API를 이용하기 위해서는 아래와 같이 최소한의 개인 정보 충족이 필요합니다.

각 코어 API는 세부 정책에 따라 개인 정보의 수집 여부가 변동 될 수 있습니다.

◎ : 필수 / ○ : 옵션
개인정보 항목		회원가입(정회원)	선불카드 신청	직불카드 신청	기명화(한도 상향)	소득공제	비고
CI값		◎			◎	○
로그인 ID		◎	○	◎
결제 비밀번호		◎
성명		◎	○	◎	◎	◎
영문 성명		○		◎
주민등록번호				◎		○
외국인 구분		◎		◎
성별		◎
생년월일		◎			◎
휴대폰번호		◎	○	◎
이메일		◎
계좌 정보				◎	◎		추심이체출금동의
신분증 인증				○			OCR 인증
자택	우편번호	○	○	◎
	주소	○	○	◎
	상세 주소	○	○	◎
직장	직장명		○	○
	부서명		○	○
	우편번호		○	○
	주소		○	○
	상세 주소		○	○
AML	거래 목적	○		◎	◎
	자금원천	○		◎	◎
	자금실소유 여부	○		◎	◎
	직업 정보	○		◎	◎

✔ 회원의 KYC(고객 확인, Know Your Customer)

KONA PLATE 플랫폼은 생성된 회원의 사기 행위를 방지하기 위해, 수집된 회원 정보를 바탕으로 「자금세탁방지법」에 따라 회원 인증/고객 확인 의무를 수행 합니다.

✔ 고객 확인 (KYC, Know Your Customer)란?

KYC(Know Your Customer)는 금융과 관련된 비즈니스 혹은 금융기관에서 회원의 신원을 확인하는 프로세스입니다.

KONA PLATE는 금융 범죄를 예방하고 고객의 자산을 보호하기 위해, 철저한 KYC 이행과 관련 규제를 준수합니다.

즉, 회원이 금융 거래를 위해 자신의 개인 정보를 제공하면, 회원의 신원을 확인함으로써, 금융 거래를 수행하기 위한 회원의 위험도를 파악합니다.

회원의 위험도를 바탕으로, KONA PLATE 플랫폼의 이용 여부가 거절될 수 있습니다.

✔ 고객 확인 제도(CDD, Customer Due Diligence)

고객 확인 제도(CDD)란, 고객 확인(KYC)의 일부 과정으로, 회원의 신원을 확인하는 절차입니다.

제휴사가 수집한 회원의 정보를 전달 받아 고객 확인 제도(CDD)를 수행하고 회원의 위험도를 파악합니다.

이 때 회원의 부정 행위, 금융 범죄 및 자금 세탁 방지 위험 파악 등을 고려합니다.

회원은 위험도에 따라 KONA PLATE 플랫폼의 이용 여부가 통과 되어 회원 가입이 완료되거나, 강화된 고객 확인(EDD)이 요청될 수 있습니다.

✔ 강화된 고객 확인(EDD, Enhanced Due Diligence)

강화된 고객 확인(EDD)이란, 일반적인 고객 확인 제도(CDD)보다 더 강화된 엄격한 회원 신원 확인 절차입니다.

고객 확인 제도(CDD)를 통해 회원의 위험도가 중, 고위험군으로 파악된 경우, KONA PLATE 플랫폼의 이용을 위해서는 강화된 고객 확인(EDD) 절차 수행이 필요합니다.

회원은 강화된 고객 확인 (EDD)에 의해 KONA PLATE 플랫폼 이용이 거절될 수 있습니다.

KONA PLATE 플랫폼 이용이 거절된 회원은, 다시 고객 확인 제도(CDD) 혹은 강화된 고객 확인(EDD) 절차를 요청할 수 있습니다.

✔ 회원 KYC 데이터 항목

회원의 고객 확인을 위해 반드시 수집 되어야 하는 개인 정보는 아래와 같습니다.

고객 확인 제도(CDD) 데이터 항목	강화된 고객 확인 (EDD) 추가 데이터 항목
한글 성명	실명번호
영문 성명	실제 소유자 여부
성별	신원 확인 방법 : 실명 확인 증표
국적	검증 방법
생년월일	발급 일자
주소	발급 기관
휴대폰 번호	운전 면허 번호
CI값	암호 일련 번호
계좌번호	거래 목적
직업	자금의 원천 및 출처

회원 상태

✔ 회원의 라이프 사이클

KONA PLATE 플랫폼은 제휴사의 요청에 따라 생성된 회원의 상태를 관리하며, 회원의 상태는 아래와 같은 다이어그램을 따릅니다.

제휴사는 정상 회원을 생성하기 위해 회원가입 API 를 요청합니다.
제휴사는 회원의 상태를 변경하기 위해 회원정보변경 API 를 요청합니다.

✔ 정상 회원 (ACTIVE)

정상 회원이란, KONA PLATE 플랫폼의 모든 서비스를 이용할 수 있는 정상 상태(ACTIVE)의 회원을 의미 합니다.

제휴사의 요청에 따라 회원 상태가 변경될 수 있습니다.

✔ 정지 회원 (SUSPENDED)

KONA PLATE 플랫폼을 통해 발급된 카드 혹은 디지털 머니로 발생한 거래는 실시간으로 모니터링 됩니다.

실시간으로 회원의 거래 내역을 분석하고 부정 사용나 도용 등 금융 범죄를 탐지합니다.

정지 회원이란, 실시간 모니터링을 통해 탐지된 거래가 발생한 경우 정지 상태(SUSPENDED)의 회원을 의미 합니다.

또한 제휴사의 요청에 따라 정지 상태(SUSPENDED)의 회원을 의미 합니다.

✔ 휴면 회원 (DORMANCY)

휴면 회원이란, KONA PLATE 플랫폼을 이용한 후 1년 이상 활동이 없는 경우, 「개인정보보호법」에 따라 휴면 상태(DORMANCY)가 된 회원을 의미 합니다.

또한 제휴사의 요청에 따라 휴면 상태(DORMANCY)의 회원을 의미 합니다.

휴면 상태인 회원이 KONA PLATE 플랫폼에 로그인하는 경우, 회원의 상태는 다시 (ACTIVE) 상태가 될 수 있습니다.

✔ 탈퇴 회원 (DELETED)

탈퇴 회원이란, KONA PLATE 플랫폼을 탈퇴한 상태(DELETED)의 회원을 의미합니다.

또한 제휴사의 요청에 따라 탈퇴 상태(DELETED)의 회원을 의미 합니다.

탈퇴한 회원이 보유했던 포인트 등과 같은 혜택은 자동으로 소멸되며, 이전의 결제한 내역의 결제 취소는 불가능합니다.

탈퇴 처리 후, 이용자의 정보는 관련 법령에 따라 일정 정보는 보관되지만 나머지 정보는 모두 삭제되며, 탈퇴 취소 및 철회는 불가능 합니다.

✅ 회원이 탈퇴 상태(DELETED)가 되기 위해 아래의 조건을 충족해야 합니다.

회원이 보유한 모든 카드 혹은 머니의 잔액이 '0원'이어야 한다.
회원의 모든 환불 요청은 처리가 완료되어야 한다.
회원의 모든 송금 요청은 처리가 완료되어야 한다.

✔ 거절 회원 (REJECTED)

KONA PLATE 플랫폼의 회원 가입 시도 시, 서비스 이용을 위해 회원의 정보를 바탕으로 고객 확인 의무를 수행 합니다.

거절 회원이란, 고객 확인 의무 수행 후, 고위험 회원으로 판단되어 KONA PLATE 플랫폼 가입 및 서비스 이용이 불가능한 거절 상태(REJECTED)의 회원을 의미 합니다.

거절 회원은 CDD 및 EDD 재수행 후, KONA PLATE 플랫폼 가입 및 서비스 이용 여부를 재판단하여 정상 회원(ACTIVE) 상태로 변경될 수 있습니다.

회원 재가입

KONA PLATE 플랫폼을 탈퇴한 회원은 재가입이 가능합니다.

제휴사는 탈퇴 일로부터, 탈퇴 일을 포함한 설정 일 이후 재가입할 수 있도록 설정하여 운영할 수 있습니다.

그리고 '90일내 2회 이상' 혹은 '365일 이내 3회 이상'의 조건을 설정하여 이용자를 블랙 리스트로 등록하여 재가입이 불가능하도록 설정할 수 있습니다.

회원 포인트란?

회원 포인트는 이용자가 KONA PLATE 플랫폼에 가입하는 경우 자동으로 생성됩니다.

회원은 은행 계좌를 통해 회원 포인트를 직접 충전하거나 환불 할 수 없으며, 제휴사의 요청에 의해서 지급되거나 회수 될 수 있습니다.

회원 포인트는 온/오프라인 가맹점에서의 결제 시 사용하거나, 적립 리워드를 통해 적립될 수 있습니다.